Digitális pénzügyek

Tartalom

Bevezető 11
I. A BANKI ÉS VÁLLALATI INFORMÁCIÓTECHNIKA (IT) 15
1. Történelmi visszatekintés a magyar bankrendszer információtechnikájára 17
2. Az MNB informatikai rendszere 21
2.1. A monetáris politika megvalósítása és a devizatartalékok kezelése 21
2.2. Bankjegy- és érmekibocsátás 24
2.3. Az állam és a bankok bankja 26
2.4. A jegybanki statisztikai és elemző rendszer működtetése 28
2.5. Hatósági feladatok 31
3. A kereskedelmi bankok IT rendszerei 33
3.1. A magyar kereskedelmi bankok jelenlegi meghatározó információtechnikai rendszerei 33
3.1.1. Az integrált rendszerek részei 34
3.1.2. Követelmények informatikai szempontból 35
3.1.3. Követelmények banküzemi szempontból 39
3.2. Az elektronizált számlavezetés és likviditásmenedzsment elemei 39
3.2.1. Az elektronizált elszámolásforgalom infrastruktúrája 39
3.2.2. Home Banking 41
3.3. Cash-pool és balance order rendszerek 41
3.3.1. Cash-pool 41
3.3.2. Balance order 44
3.3.3. Interest-pool (kamat-pool) 45
3.3.4. Az interest-pool (kamat-pool) rendszer és a folyószámlahitelek kezelése 48
3.4. Elszámolási (klíring-) rendszerek 49
3.4.1. A fizetési rendszer közvetítői 49
3.4.2. Bankközi Klíringrendszer (BKR) 51
3.4.3. UGIRO (csoportos fizetési megbízások) 53
3.4.4. A Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (VIBER) 55
3.4.5. A S.W.I.F.T 56
3.4.6. Postai elszámolás 57
3.4.7. A KELER Rt. feladatkörei 58
3.4.8. Tőzsdén kívüli DVP ügyletek (OTC) elszámolása 60
4. A banki IT területén várható fejlődési irányok 61
5. Az értékpapír-kereskedés információtechnológiája 65
5.1. A budapesti értéktőzsde (BÉT) feladatköre és rendszerei 65
5.1.1. Az MMTS I. és MMTS II. rendszer 66
5.1.2. K2 - kapcsolati kiszolgáló 67
5.1.3. Vendori interfész 68
5.2. OTC piac és rendszerek 69
5.3. Az értékpapír-kereskedők rendszerei - a piacon található
legfontosabb back-office rendszerek bemutatása 69
5.3.1. A back-office rendszerek feladatai 69
5.3.2. Csatlakozás más alkalmazásokhoz 70
5.3.3. A back-office rendszer fő moduljai 71
5.4. Front-office rendszerek - internetes kereskedés, hazai piacvezető megoldások 72
5.5. A kockázatkezelés munkáját segítő alkalmazások 73
5.6. Árfolyam-információs rendszerek 74
5.7. Kapcsolódás a külföldi tőzsdékhez 75
6. Vállalati pénzügyi alrendszerek és kapcsolatuk a pénzintézeti rendszerekhez 77
6.1. A vállalati IT feladatköre és eszköztája 77
6.2. Egy vállalati hálózat kialakítása (példa) 78
6.3. A vállalat ügyviteli rendszere 78
6.3.1. Az integrált ügyviteli eszközrendszerrel kapcsolatos követelmények 79
6.3.2. A vállalat pénzügyi folyamatának figyelése 80
6.3.3. Controlling folyamatok 82
6.4. Kapcsolat külső banki rendszerekkel 82
7. Aktuális IT kérdések 85
7.1. A vállalati (és banki) IT szoftver kiválasztásának
és értékelésének rendszerezett folyamata 85
7.1.1. A szoftver kiválasztása 86
7.1.2. Értékelés és döntéshozatal 93
7.1.3. A szoftvercsomag üzembe helyezése 96
7.2. A gazdálkodó szervezetek egyesülésének hatása a számítástechnikára 97
7.2.1. Az integrált számítástechnikai stratégia kidolgozása 98
7.2.2. A számítástechnikai összeolvadási stratégia gyakorlati megvalósítása 100
II. HAGYOMÁNYOS ELEKTRONIKUS
PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOK 103
8. Univerzális pénzintézetek és brókercégek
(Az elektronikus bankszolgáltatások kialakulása) 105
8.1. A banki termékek értékesítésének átalakulása 105
8.2. Fiókon kívüli értékesítési rendszerek 106
8.3. Az alternatív értékesítés fejlődését befolyásoló tényezők 106
8.4. Az új megoldások értékesítésre gyakorolt hatása 110
8.5. Az ügyfélkapcsolatok magasabb szintje (CRM) 111
8.6. A kiszolgálással kapcsolatos szervezeti hatások 112
9. Direkt és diszkont bankok 115
9.1. Újfajta értékesítési modellek kialakulása 115
9.2. Gazdasági és jogi kölcsönhatások 117
9.3. Gondolatok a direkt értékesítésről 118
9.3.1. Ügyfélkezelési kérdések 118
9.3.2. A direkt szolgáltatások terjedése 119
9.3.3. Termékárazás és akvizíció 119
9.3.4. Profitabilitás 119
9.3.5. Egyéb gazdálkodást befolyásoló kérdések 120
10. Telefonos kiszolgálás (Call Center) 121
10.1. A Call Center rendszer felépítése 121
10.1.1. Az ügyfélkiszolgálás módja bejövő (inbound) híváskezelés 122
10.1.2. AJctív ügyfél-kommunikáció, avagy az outbound híváskezelés 125
10.1.3. Egyéb rendszerkomponensek 126
10.2. További kérdések a Call Centerrel kapcsolatban 126
10.2.1. Rendszerintegráció 126
10.2.2. Katasztrófakezelés 127
10.2.3. Biztonsági kérdések 128
10.2.4. Emberi Erőforrás Menedzsment 128
10.2.5. Elhelyezés 129
10.2.6. Gazdaságosság - lehetőségek és veszélyforrások 130
10.3. A Call Centerek jövője 131
11. Home Banking 133
11.1. Valós idejű (real-time, on-line) bankszolgáltatások 134
11.1.1. Számlavezetés 136
11.1.2. Átutalási megbízás 137
11.1.3. Utalványozás, kliring műveletek 140
11.1.4. Számlák közötti összegátvezetések 140
11.1.5. Devizaátváltás, devizakonverzió 140
11.1.6. Devizaátutalás, áruk és szolgáltatások
számlákról történő kifizetése 140
11.1.7. Elektronikus posta az ügyfélkapcsolatban 141
11.1.8. A kártyatulajdonosoknak nyújtott szolgáltatások 141
11.1.9. Számlakivonatok 141
11.1.10. Analitikai, információs szolgáltatások 141
11.2. Röviden a digitális aláírásról 142
11.3. A Home Banking jövője 144
12. A bankkártyaügyletek 145
12.1. Történelmi visszatekintés 145
12.2. A bankkártyákkal kapcsolatos fogalmak 145
12.3. A legfontosabb bankkártyák 146
12.4. A bankkártyarendszerek működési mechanizmusa 148
12.4.1. A bankkártyaügylet szereplői 148
12.4.2. A bankkártyaügylet lebonyolítása 149
12.5. A bankkártya előnyei és hátrányai 151
13. A chipkártya 155
13.1. A chipkártyák felhasználási lehetőségei 155
13.1.1. Fizetési műveletek 155
13.1.2. Biztonság 157
13.2. Egyetlen kártya felhasználása több területen 158
13.2.1. Multifunkciós kártyák 159
13.2.2. Mobiltelefonok 159
13.3. Szabványok 160
13.4. Összefoglalás 162
III. MODERN, INTERNET ALAPÚ PÉNZÜGYEK
14. Az internet és a pénzintézetek 165
14.1. Az internet banküzleti megközelítése 165
14.1.1. Gazdasági realitások 165
14.1.2. Az internet műszaki megközelítése,
a banki információtechnológia fejlődése 167
14.1.3. Az internet sikere és veszélyei 169
14.2. Átalakuló pénzintézetek 171
14.2.1. Pénzintézetek az Internetes értékesítés középpontjában 171
14.2.2. Szokások átalakulása 172
14.3. Üzleti stratégiákról röviden 174
14.4. Összefoglalás 176
15. Internet és tőkepiac 177
15.1. Internet a tőzsdén 177
15.2. ...illetve tőzsde az interneten 177
15.2.1. Technológiai háttér 178
15.2.2. Hagyományos és internetes szolgáltatás 178
15.2.3. Az ügyfelek 180
15.3. Nemzetközi kitekintés és a magyarországi helyzet 181
15.4. Mit hoz a jövő? 182
15.4.1. A fejlődés szolgáltatási oldalról 182
15.4.2. Az internetben rejlő egyéb technikai tartalékok 183
16. Hirdetés az interneten 185
16.1. Az internet, mint reklámhordozó 185
16.1.1. Intelligens reklám 186
16.1.2. Multimédia, rich-média 186
16.2. Internetes hirdetési fajták 186
16.3. Árképzés és díjszabás 189
16.4. Hazai piacok 189
16.5. Jövőbe nézés 190
17. Bolero.net 191
17.1. Milyen előnyöket kínál a Bolero.net használata? 193
17.2. A Bolero International Ltd 194
17.2.1. Fejlesztési elképzelések 195
17.3. A Bolero működése 196
17.3.1. A rendszer felépítése 196
17.3.2. Költségek 197
17.4. Okmányáramlás a Bolerón 197
IV. A DIGITÁLIS PÉNZÜGYEK ÁLTALÁNOS KÉRDÉSEI
18. Gazdasági kérdések 203
19. Jogi kérdések 207
19.1. A jog lehetőségei és korlátai az információs társadalomban 207
19.2. Merre halad a világban az információs társadalom jogalkotása? 208
19.2.1. Az EU Kereskedelmi Direktívája 209
19.2.2. EU Aláírás Direktíva 211
19.2.3. Nemzetközi jogalkotási folyamat 213
19.3. A magyar elektronikus aláírási törvény 214
19.3.1. A törvény által alkalmazott fogalmak 215
19.3.2. Hitelesítési szolgáltatás 216
19.3.3. Hitelesítési szolgáltatások a pénzvilágban 217
20. Internetbiztonsági kérdések 219
20.1. Adatvédelem vagy adatbiztonság? 219
20.1.1. Támadások 221
20.1.2. Belső problémák 222
20.1.3. Nyilvános és privát hálózatok 222
20.1.4. „Infocrime" 223
20.2. Mi a biztonság? 225
20.2.1. Biztonsági politika 226
20.2.2. Mit lehet tenni a biztonság javítása érdekében? 227
20.2.3. Hogyan lépjünk tovább? 230
20.3. Internettechnológia és-szolgáltatások 232
20.3.1. Néhány szó az internettechnológiáról 232
20.3.2. Röviden az internetszolgáltatók működéséről 235
20.3.3. Az internetes eszközök használatának dokumentálása 237
20.3.4. A működtetés során elkövethető hibák 237
Utószó: Mit hoz a jövő az elektronikus évszázadban? 239
Nemzetközi tendenciák 239
A magyar bankpiac fejlődése, sajátosságai 243
Összefoglaló 245
Glosszárium 247
Felhasznált irodalom 253
Tárgymutató 257

Témakörök