Pénzügyi és biztosítási ismeretek

Tartalom

A.) PÉNZÜGYI ÉS BIZTOSÍTÁSI PIAC SZEREPLŐI 6
1. A PÉNZÜGYI PIACOK ÉS INTÉZMÉNYRENDSZEREINEK
FŐBB SZABÁLYAI, TEVÉKENYSÉGE, SZOLGÁLTATÁSAI 6
1.1. A pénzügyi piac fogalma, feladata 6
1.2. A pénzügyi közvetítőrendszer intézményei 6
1.3. Az értékpapírok 9
1.4. A tőzsde 15
1.5. Bankszerűen működő intézmények 11
1.6. Nem bankjellegű pénzügyi intézmények 19
1.7. Pénztári szolgáltatások csoportosítása és fő szolgáltatásai 19
1.8. Eltérés és kapcsolódás a banki-, befektetési-, pénztári és biztosítói szektor
és szolgáltatásai között 27
2. A BIZTOSÍTÁSI PIAC SZEREPLŐI 30
2.1. A biztosítók szervezeti formái 30
2.2 A biztosítás értékesítési csatornái 30
2.3. A biztosítási piac további szereplői 32
2.4. Szakmai szövetségek tevékenysége, céljaik és jogkörük 38
3. A BIZTOSÍTÁSI PIAC MŰKÖDÉSÉT ÉRINTŐ HATÓSÁGOK
ÉS EGYÉB SZERVEZETEK 43
3.1. A Pénzügyi Szervezetek Állami felügyeletének főbb feladatai jogköre 43
3.2. A biztosítást érintő versenyszabályok 44
3.3. Biztosítási titok és személyes adatok kezelésére vonatkozó szabályok
ismerete 46
3.4. A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásnak megelőzésére és
megakadályozására vonatkozó szabályok 48
3.5. Fogyasztóvédelem, békéltető testület 55
B.) BIZTOSÍTÁSSZAKMAI ALAPFOGALMAK 57
1. VESZÉLY, BIZONYTALANSÁG, KOCKÁZAT FOGALMA ÉS
CSOPORTOSÍTÁSAI 57
1.1. A veszély 57
1.2. A kockázat 57
2. KÁR, KÁRTÉRÍTÉS, KÁRMEGELŐZÉS, KÁRENYHÍTÉS,
KÁRKIEGYENLÍTÉS FOGALMAI 58
2.1. Kár 58
2.2. Kármegelőzés (prevenció) 58
2.3. Kárenyhítés (kárcsökkentés) 58
2.4. Kárkiegyenlítés (kompenzáció), kártérítés, szolgáltatás teljesítése 58
3. KOCKÁZATKEZELÉS FOGALMA, FOLYAMATA. MÓDSZEREI
(KOCKÁZATVISELÉS, ÖNGONDOSKODÁS) VESZÉLYKÖZÖSSÉG
FOGALMA 59
3.1. Kockázatkezelés 59
3.2. Kockázatkezelési módszerek 59
3.3. Kockázatkezelés folyamata 60
3.4. Veszélyközösség fogalma 60
4. BIZTOSÍTÁS FOGALMA, A BIZTOSÍTHATÓSÁG FELTÉTELEI 61
4.1. A biztosítás fogalma 61
4.2. A biztosíthatóság feltételei 62
5. A BIZTOSÍTÓK KOCKÁZATVÁLLALÁSI, ÉS MEGOSZTÁSI
PROGRAMJAI 63
5.1. Biztosítók kockázat-vállalási, kockázat-megosztási programjai 63
5.2. A biztosítók kockázat-megosztási formái 64
6. BIZTOSÍTÁSI ÁGAK, ÁGAZAT, TERMÉK FOGALMA ALAPBIZTOSÍTÁS
ÉS KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS FOGALMA 66
6.1. Bit. szerinti meghatározások 66
6.2. A biztosítás tárgya szerinti csoportosítás 67
6.3. Szükségletkielégítés (szolgáltatásnyújtás) módja szerinti csoportosítás 68
7. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ÉLETCIKLUSAIHOZ KAPCSOLÓDÓ
MUNKAFOLYAMATOK 69
7.1. A biztosításközvetítő szerződéskötésre irányuló (akvirálás) tevékenysége 69
7.2. Kockázat-elbírálás 69
7.3. Szakkezelés 70
7.4. Kárrendezés 71
8. A BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG RENDELTETÉSE, A BIZTOSÍTÁSI DÍJ ELEMEI,
FUNKCIÓI, A BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI KOCKÁZAT 73
8.1. A biztosítási összeg rendeltetése 73
8.2. A biztosítási díj elemei, alapelvei és funkciói 73
9. PÉNZFORGALOMMAL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK 77
10. BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI TARTALÉKOK FOGALMA, SZEREPE, ÉS
FAJTÁI 79
11. PÉNZÜGYI MATEMATIKAI ALAPMŰVELETEK 81
C.) BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSEK JOGA 82
I. ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK 82
1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS FOGALMA 82
2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSEK ALAPELVEI 83
2.1. Önkéntesség elve 83
2.2. Egyenjogúság elve 83
2.3. Egyoldalú kogencia elve 83
2.4. írásbeliség elve 84
2.5. Díjoszthatatlanság elve 85
3. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS SZEREPLŐI 86
3.1. Biztosító 86
3.2. A szerződő 87
3.3. A biztosított 88
3.4. A kedvezményezett 89
3.5. Károsult 91
4. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS TARTALMA ÉS MEGKÖTÉSE 92
4.1. A biztosítási szerződés tartalma 92
4.2. A szerződés megkötésnek folyamata
4.3. A biztosítási szerződés létrejötte, hatályba lépése és a kockázatviselés
kezdete 95
5. FELEK EGYES KÖTELEZETTSÉGEI A SZERZŐDÉS MEGKÖTÉSE ELŐTT
ÉS FENNÁLLÁSA ALATT 97
5.1. Díjfizetési kötelezettség: 97
5.2. Közlési és változásbejelentési kötelezettség 99
6. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA 101
6.1. Módosítás a megkötés folyamatában 101
6.2. A szerződés módosítása annak fennállása alatt 101
6.3. Értékkövetés (indexálás) 101
6.4. A szerződésmódosítás egyéb esetei 102
7. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 103
7.1. A kockázatviselés megszűnése 103
7.2. A biztosítási szerződés és a biztosítás hatálya megszűnésének konkrét esetei 103
7.3. A biztosítási szerződés fennmaradása mellett a biztosító kockázatviselése
megszűnésének esetei 107
7.4. A technikai megszűnés (törlés) 108
8. A BIZTOSÍTÓ VISSZAKÖVETELÉSI JOGA (REGRESSZ) 108
II. AZ EGYES BIZTOSÍTÁSI TÍPUSOKRA VONATKOZÓ POLGÁRI JOGI
SZABÁLYOK 110
1. VAGYONBIZTOSÍTÁS 110
1.1. Biztosítási összeg: túlbiztosítás - alulbiztosítás 110
1.2. A biztosított (szerződő) kötelezettségei különösen 110
2. FELELŐSSÉGBIZTOSÍTÁS 112
2.1. Fogalma 112
2.2. Alanyai 113
2.3. A gépjármű üzembentartójának kötelező felelősségbiztosítása 114
3. ÉLETBIZTOSÍTÁS 115
3.1. Fogalmak 115
3.2. Az ügyfelek tájékoztatása 116
3.3. A biztosítási igény felmérése, dokumentálása 118
3.4. A szerződő jogai és kötelezettségei 121
3.5. A biztosított jogai és kötelezettségei 121
3.6. A biztosító szolgáltatása életbiztosítási szerződés esetén 121
3.7. Az életbiztosítási szerződés megszűnése a biztosítási összeg kifizetése nélkül 121
4. BALESETBIZTOSÍTÁS 123
4.1. Egyes kérdésekben az életbiztosítás szabályait kell alkalmazni 123
4.2. Speciális szabályok 123
4.3. Vagyonbiztosítási szabályok 123
D.) A FÜGGETLEN BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐI ALAPISMERETEK 124
1. A FÜGGETLEN BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐI TEVÉKENYSÉGRŐL 124
1.1. A biztosításközvetítői tevékenység 124
1.2. A biztosításközvetítői tevékenység típusai 125
1.3. A független biztosításközvetítői tevékenység feltételei 126
1.4. A független biztosításközvetítői tevékenység engedélyezése és a működés
feltételei 128
2. A FÜGGETLEN BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐI TEVÉKENYSÉG FORMÁI 130
2.1. Az alkusz tevékenységi köre 130
2.2. A többes ügynök 133
2.3. A független biztosításközvetítő által másik tagállamban fióktelep, illetve
határon átnyúló szolgáltatás keretében végzett tevékenység szabályai 134
3. ADATKEZELÉS, BIZTOSÍTÁSI TITOK 135
3.1. Adatkezelés 135
3.2. Biztosítási titok 135
3.3. A független biztosításközvetítőket érintő eltérő szabályok 136

Témakörök